Anche se i metodi di pagamento stanno diventando sempre più sicuri, le carte di credito stanno anche diventando più semplici da usare ed è per questo motivo che le frodi sono più presenti che mai. Se qualche anno fa un ladro di carte di credito non poteva fare nulla senza il tuo codice a 4 cifre, questo metodo di sicurezza semplice ma efficace è sempre meno utilizzato.
Il pagamento senza contatto dà a chiunque sia in possesso della carta di credito, l’opportunità di spendere i propri soldi. Peggio ancora, i pagamenti online richiedono solo il numero della carta e il crittogramma visivo (i 3 numeri sul retro della carta). Se un truffatore o un ladro avrà difficoltà a fare grandi acquisti senza il tuo codice segreto a causa degli standard di sicurezza dei vari mezzi di pagamento, è molto semplice spendere piccole somme a destra e a sinistra prima che il proprietario della carta si opponga e faccia qualcosa per evitare la frode.
Cosa fare in caso di furto o di frode? Chi è responsabile per i soldi andati perduti?
La prima cosa da fare è: fare opposizione e richiedere il blocco della carta.
Hai appena notato che la tua carta di credito è scomparsa? Sul tuo account è stato addebitato e non sei tu che hai effettuato gli acquisti? La tua prima reazione deve essere quella di contattare tempestivamente la tua banca. Spiegare loro il problema e immediatamente bloccare la carta.
Dal momento in cui chiedi di bloccare la tua carta, nessun altro acquisto potrà essere erogato sotto la tua responsabilità: sei totalmente protetto! Se la tua banca non è sufficientemente reattiva e il denaro viene speso con la tua carta dopo la tua richiesta, non avrai nulla da pagare di tasca tua dato che la tua banca sarà obbligata a rimborsare il denaro perso.
Prima dell’opposizione e del blocco della carta: tutto è questione di negligenza
Nella stragrande maggioranza dei casi di furto o di frode relativi alla carta di credito, la banca della vittima è responsabile del rimborso integrale dell’importo perso prima dell’opposizione e della richiesta di bloccare la carta. Ovviamente, questo denaro non ti viene restituito per un senso caritatevole. Se questi rimborsi si verificano frequentemente, la tua banca deve dimostrare che sei stato negligente nell’uso del tuo conto bancario o della tua carta per far valere la tua responsabilità. Ecco i due casi più comuni in cui al cliente potrebbe essere negato il rimborso:
- Il codice segreto della carta di credito è stato utilizzato dal truffatore: questo codice è noto solo al cliente e non deve essere trasmesso o scritto.
- Il ritardo tra la perdita della carta bancaria e l’opposizione è anormale e dunque troppo lungo
È comunque rassicurante sapere che nella stragrande maggioranza delle frodi bancarie, non viene data la responsabilità al cliente, specialmente nei casi in cui:
- Il cliente è stato vittima di un attacco di phishing e un terzo ha rubato le sue informazioni bancarie.
- Un acquisto online è stato fatto senza la consapevolezza del cliente, che ha ancora la sua carta.
- La carta di credito è stata rubata ma il ladro non ha il codice segreto.
- Il cliente ha usato inconsapevolmente un dispositivo di pagamento fraudolento.
È molto difficile per una banca dimostrare la negligenza del proprio cliente in caso di frode o furto. Ecco perché è fondamentale avvertire la tua banca al primo segno di un problema relativo al tuo conto bancario o alla tua carta di credito: solo la tua negligenza può impedire di essere rimborsato quindi non esitare a contattare la tua banca al più presto possibile qualora si verificassero movimenti anomali di credito!
